Podcast # 133: Jak osiągnąć niezależność finansową poprzez wyczerpujące życie

{h1}


Co byś powiedział osobie, która powiedziała Ci, że możesz przejść na emeryturę w wieku 30 lat, nigdy więcej nie musieć pracować i nadal prowadzić wygodne życie, a wszystko to za normalną pensję i bez wygrywania na loterii?

Prawdopodobnie nazwałbyś ich szalonymi. Oczywiście nie tak działają pieniądze.


Cóż, mój dzisiejszy gość przeszedł na emeryturę w wieku 30 lat i zrobił to bez zarabiania setek tysięcy dolarów rocznie. Za pośrednictwem swojego bloga pomógł innym ludziom osiągnąć „niezależność finansową” znacznie wcześniej, niż sądzili, że jest to możliwe, prowadząc życie w „finansowej złości”. Nazywa się Pete i jest właścicielem witryny Pan Money Wąsy. W dzisiejszym podcastie Pete i ja omawiamy, jak żyje Teddy Roosevelt „Uciążliwe życie” może pomóc w uzyskaniu niezależności finansowej.

Pokaż najważniejsze informacje

  • Jak Pete przeszedł na emeryturę w wieku 30 lat, nie zarabiając setek tysięcy dolarów rocznie
  • Życie uciążliwe jako filozofia finansów
  • Co robić, gdy nie musisz już pracować za pieniądze
  • Jak można zaoszczędzić do 75% wynagrodzenia na wynos (nawet jeśli masz dzieci)
  • Ile pieniędzy musisz zaoszczędzić, aby stać się niezależnym finansowo
  • Co możesz zrobić, aby nauczyć swoje dzieci o pieniądzach
  • Gdzie Pete odkłada zaoszczędzone pieniądze
  • Co możesz zrobić, aby zarobić więcej pieniędzy, aby zwiększyć ilość zaoszczędzonych pieniędzy
  • I wiele więcej!

Pan Money Wąsy Pete siedzący zbliżenie.


Po rozmowie z Pete'em i przejrzeniu jego strony internetowej przyjrzałem się uważnie swoim finansom i szukałem sposobów na przećwiczenie „finansowych złych zamiarów”. Nie wiem, czy jestem gotowy, aby zaoszczędzić 75% mojego dochodu, ale zrobiłem kilka małych kroków. Kilka dni po rozmowie z nim zrezygnowałem z rodzinnego kabla i zaoszczędziłem trochę ponad 1000 dolarów rocznie. Pozbyłem się też niektórych usług abonamentowych, w których się zapisałem, ale o których zapomniałem. Kilkaset dolarów rocznych oszczędności. Jeśli szukasz sposobów na doprowadzenie swoich finansów do doskonałej kondycji, a może nawet na wcześniejszą emeryturę, zdecydowanie zajrzyj na blog Mr. Money Mustache.



Posłuchaj podcastu! (I nie zapomnij zostawić nam recenzji!)

Dostępne w iTunes.


Dostępne na zszywaczu.

Logo Soundcloud.


Pocketcasts.

Podcast Google Play.


Logo Spotify.

Posłuchaj odcinka na osobnej stronie.


Pobierz ten odcinek.

Zasubskrybuj podcast w wybranym odtwarzaczu multimedialnym.

Transkrypcja

Brett McKay: Brett McKay tutaj i witamy w kolejnej edycji podcastu Art of Manility. Teraz wyobraź sobie, że masz dwadzieścia kilka lat. Wielu z was ma w rzeczywistości dwadzieścia kilka lat i ktoś podchodzi do was i mówi: „Słuchaj, przy twojej obecnej pracy, prawda, nie musisz zarabiać milionów dolarów rocznie, wystarczy przeciętna praca w klasie średniej. mógłbyś przejść na emeryturę w wieku 30 lat, gdybyś naprawdę chciał ”. Oczywiście prawdopodobnie powiesz: „Cóż, to szalona gadka. Oczywiście, że nie możesz. Tak to nie działa. Musisz pracować 30, 40 lat, aby zaoszczędzić wystarczająco dużo, abyś mógł przestać pracować lub sposób na skróty, czyli założenie firmy i sprzedanie jej za miliony dolarów, albo bogaty wujek umrze, wygrywasz na loterii. Nie liczymy na to, więc zamierzam spędzić 30, 40 godzin, 30, 40 lat ”.

Mój dzisiejszy gość to zrobił. W wieku 30 lat przeszedł na emeryturę, pracując jako inżynier oprogramowania. Nie zarabiał milionów dolarów rocznie. Robił to po prostu przez skrajną oszczędność. Nazywa się Pete. Prowadzi blog o nazwie Mr. Money Mustache. Wiem, że wielu z was go śledzi. Pete promuje to, co nazywa złym charakterem finansowym. Jego głównym argumentem jest to, że Amerykanie marnują dużo pieniędzy na rzeczy, których naprawdę nie potrzebujemy, luksusy, które zapewniają nam wygodę. Jeśli uda nam się pozbyć wielu z tych luksusów lub ograniczyć je, w rzeczywistości możemy zaoszczędzić dużo pieniędzy. To, co mówi, brzmi: „Słuchaj, po prostu prowadzisz intensywne życie. Rób rzeczy, które są trudne, a zaoszczędzisz sobie trochę pieniędzy, które zapewnią Ci wolność finansową znacznie wcześniej, niż myślisz ”.

Myślę, że jego podejście jest naprawdę fascynujące. Dzisiaj w podcastie, Mr. Money Mustache i ja omawiamy finansowe złe maniery i zmianę sposobu myślenia, która musi nastąpić, abyś mógł wcześniej przejść na emeryturę, jeśli chcesz. Porozmawiamy również o tym, co robisz, przechodząc na emeryturę wcześnie w wieku 30 lub 35 lat, co robisz ze swoim czasem. Na koniec omawiamy kilka rzeczy, które możesz zrobić już teraz, aby zacząć oszczędzać więcej pieniędzy i pozwolić sobie na większą niezależność finansową. Naprawdę świetny program, myślę, że ci się spodoba. Bez zbędnych ceregieli, Pete, panie Money Moustache. Pete, panie Money Moustache, witamy w programie.

Pete Wielkie dzięki, panie McKay. Jestem podekscytowany, że mogę być tutaj po raz pierwszy na Sztuce Męskości.

Brett McKay: Myślę, że tak naprawdę jesteś moim pierwszym gościem z wąsami, jakiego kiedykolwiek miałem na podcastie Art of Maniness.

Pete: Tylko w moich materiałach reklamowych, ponieważ tak naprawdę w prawdziwym życiu nie zawsze mam wąsy, w tym teraz. To za dużo konserwacji. Pod tym względem ponoszę porażkę w konkursie męskości, ale odrosną tej zimy, a potem znów będę prawdziwy.

Brett McKay: Wtedy znowu będziesz prawdziwy. Masz blog o nazwie Mr. Money Moustache. Wiem, że wielu naszych słuchaczy prawdopodobnie to czyta, ale historia, która za tym stoi, jest taka, że ​​przeszedłeś na emeryturę w wieku 30 lat. Jak to się stało? Jak przeszedłeś na emeryturę w wieku 30 lat? Zrobiłeś to, będąc żonaty, masz dziecko. Czy wygrałeś na loterii? Czy zdarzyło się, że zdarzyło się martwego, bogatego wujka? Co się stało?

Pete: To wszystko w starym stylu… Zrobiłem wszystko w staroświecki sposób. Przede wszystkim powinienem to wyjaśnić. Mam teraz 40 lat. To około 10 lat temu przeszliśmy z żoną na emeryturę. Zrobiliśmy to, aby założyć rodzinę. Zawsze uważaliśmy, że po dwudziestce jesteśmy tak pracoholikami, że chcemy się od tego uwolnić, aby skoncentrować się na dzieciach, kiedy się pojawiały. To zmotywowało nas do oszczędzania do dwudziestki. Po prostu pracowaliśmy jako zwykli pracownicy techniczni. W zasadzie obaj jesteśmy inżynierami oprogramowania. Żadnej magii, nie tak naprawdę opcji na akcje ani tego typu rzeczy. Po prostu żyliśmy jak normalny styl życia, ale zarabiamy trochę więcej niż normalnie, co nie jest konieczne do wcześniejszej emerytury, ale prawdziwy klucz to po prostu nie wydawanie wszystkiego, co zarabiasz.

Mieszkaliśmy z nieco poniżej połowy tego, co zabraliśmy do domu, a resztę zainwestowaliśmy i po prostu spłaciliśmy dom, kupiliśmy normalne fundusze indeksowe, nic krzykliwego. Czasami wynajmowałem dom lub dwa. Kiedy skończyliśmy, kiedy mieliśmy wystarczająco dużo oszczędności i do tego dojdziemy później w wywiadzie, wystarczyło po prostu przeżyć dywidendy, zyski kapitałowe i dochody z wynajmu domów. Wtedy to wystarczyło, aby pokryć nasze wydatki na życie, które są dość niskie. Od tamtej pory robimy to. Dopiero gdy zdaliśmy sobie sprawę, że zrobiło to bardzo niewiele osób, uznałem, że konieczne jest założenie bloga, aby wyjaśnić, jak to dziwne, jak zrobiliśmy tę dziwną rzecz, która jest całkiem łatwa do zrobienia.

Brett McKay: To po prostu agresywne oszczędzanie, oszczędne życie. Porozmawiamy o niektórych rzeczach, które robisz z mosiądzu. Zanim to zrobimy, porozmawiajmy o podstawowej filozofii. Czuję, że nie tyle taktycznych rzeczy jest trudnych do zrobienia. To jest sposób myślenia. To największa zmiana w tym, co zrobiłeś. Jaka filozofia stoi za sposobem finansowania Mr. Money Mustache?

Pete: To dobre pytanie, ponieważ nawet nie zdawałem sobie sprawy, że jako dziecko i jako 20-latek mam fundamentalną filozofię, ale potem zdałem sobie sprawę, że myślę o wszystkim jak o grze. Niektórzy ludzie myślą, że wygrywasz grę, jeśli zdobędziesz najwięcej luksusów i wydasz jak najwięcej wypłaty bez wpadania w kłopoty, podczas gdy ja zawsze myślałem, że wygrałem grę za zatrzymanie jak największej ilości pieniędzy i osiągnięcie większości rzeczy samodzielnie. Na przykład zawsze myślałem: „Och, jestem teraz 20 mil od pracy. Zastanawiam się, czy mógłbym tam pojeździć na rowerze. Zastanawiam się, czy uda mi się zrobić wycieczkę rowerową zimą. Zastanawiam się, czy jest sposób, bym mógł zdobyć artykuły spożywcze bez uciekania się do samochodu, po prostu niewielkich wyzwań i robienia rzeczy, przekraczania własnych granic i robienia rzeczy, które są trudniejsze.

Jeśli połączysz to z myśleniem o tym, co daje ci więcej pieniędzy, a co oszczędza więcej pieniędzy, a dotyczy to również cięższej pracy i prób skopania tyłka trochę więcej w pracy, to po prostu automatycznie… Po pierwsze, sprawia, że ​​jesteś szczęśliwszy, ponieważ zdobywanie i uczenie się jest znacznie silniejszym źródłem szczęścia niż jakikolwiek telewizor z dużym ekranem lub ładniejsza para butów golfowych i inne rzeczy, które ci zapewnią. Jesteś szczęśliwszy, ale jednocześnie zarabiasz więcej i wydajesz mniej pieniędzy. To tak, jak te 3 wypowiedzi o filozofii, którą później przemianowałem i nazwałem ją złą pasją, czyli pragnieniem bycia bardziej złym w swoim życiu, co sprawia, że ​​jesteś o wiele bardziej bogaty, niż byłbyś w innym przypadku.

Brett McKay: Ciekawy. Jak to zrobić, gdy otaczają Cię wiadomości, które mają zrobić coś zupełnie odwrotnego? To nie tylko media i reklamy, ale Twoi przyjaciele, Twoja rodzina. Mogą nie robić tego otwarcie, ale subtelnie, mówią: „Co robisz? Powinnaś prowadzić taki styl życia, kupując rzeczy. Kupuj swoim dzieciom ładne rzeczy. Jedź na te wakacje, które są naprawdę drogie ”. Jak możesz zmienić ten sposób myślenia, kiedy jesteś bombardowany komunikatami, które mówią, że tego nie rób?

Pete: Naprawdę podoba mi się to pytanie, ponieważ mówisz o perspektywie amerykańskiej, a większość twoich słuchaczy i czytelników, a także ja, jest w tym kraju. Ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że w tym kraju jesteśmy naprawdę szaleni. Wiele innych krajów nie ma tej samej choroby związanej z konsumpcją, co my. Możesz przejść długą drogę, robiąc coś odwrotnego do tego, co robią wszyscy inni, ponieważ wszyscy robimy to źle. Każdy jest bez formy, ma wiele problemów zdrowotnych, samookaleczeń i tak dalej, ponieważ oddajemy się naszym chwilowym pragnieniom, zamiast myśleć w wieloletnim planie, w jaki sposób mogę uczynić swoje życie najlepszym, jak mogę to zrobić najtrudniejsza rzecz.

Jeśli otrzymujesz negatywną opinię od społeczeństwa, oznacza to, że robisz dobrze. Oczywiście mówię to z myślą o odrobinie żartu, ponieważ tak naprawdę nie jest to negatywna opinia. To tylko trochę wątpliwe, jak na przykład ludzie w moim mieście, moi znajomi wiedzą, że skończyłem pracę, mam dużo oszczędności, ale nadal jeżdżę na starym rowerze, a zamiast tego widzą, jak niosę przyczepkę rowerową pełną zakupów do domu ze sklepu że mój sługa jeździ limuzyną, dostarcza i przygotowuje posiłki i inne rzeczy. Wiedzą, że po prostu lubię robić rzeczy na własnej skórze, ponieważ to jest bardziej satysfakcjonujące życie. Myślę, że myślisz o tym, że ludzie cię krytykują. Jeśli z pewnością zdecydujesz się na nowy, bardziej zły styl życia, tak naprawdę zyskujesz więcej szacunku zamiast mniej, jeśli ludzie zobaczą, że traktujesz to poważnie i jesteś całkiem pewny swoich wewnętrznych wartości.

Następnie druga część to po prostu wyłączanie telewizji i reklam. Telewizor jest przeznaczony tylko do tego, abyś chciał więcej rzeczy, takich jak błyszcząca lub większa ciężarówka i takie tam. Nigdy tak naprawdę nie byłem w tym. Właśnie pozbyłem się telewizora około 1999 roku i nie wróciłem. Nadal będę oglądać świetne filmy i inne rzeczy, ale po prostu nie ma potrzeby pochłaniania jakichkolwiek reklam. Możesz po prostu wymazać to ze swojego życia, teraz, gdy świat jest bardziej nowoczesny i możesz wybrać informacje, które wpompują ci do głowy. Pomiędzy tymi dwiema rzeczami, ludzie powinni spróbować i wrócić do mnie, jeśli mają jakiekolwiek problemy, jeśli te działają.

Brett McKay: To jest świetne. Wpadłeś na pomysł, aby nie być konsumentem, ale oto, czego nam brakuje, pisaliśmy o tym na stronie wcześniej, antropologiczne badania nad męskością międzykulturową, jedną rzeczą, którą odkryli antropolodzy, jest to, że jest mężczyzną, Tym, co oddziela mężczyzn od chłopców i prymitywnych plemion, a także większych kultur przemysłowych, takich jak my, jest to, czy jesteś producentem, czy konsumentem.

Pete: To cudownie. To świetny sposób na dokonanie rozróżnienia. Produkowanie rzeczy sprawia mi dużo radości. Obecnie mieszkam w domu, który prawie od zera zbudowałem dla siebie dla swojej rodziny. Kiedy się wprowadziliśmy, to była nora z lat pięćdziesiątych, a potem zerwałem cały dach. Produkcja tego domu, a budowałem inne domy w przeszłości, a pisanie i produkcja rzeczy poprzez moje prace w przeszłości zawsze były źródłem całej radości. Odkrywam, że kiedy od czasu do czasu oddaję się konsumpcji, nie daje mi to aż tyle dreszczyku, ile myślałem.

Pewnego razu pojechałem do kurortu w Cancun i wszyscy przynoszą mi rzeczy i wszystkie bufety są dla Ciebie gotowe. Wystarczy tylko wziąć, wziąć, skonsumować, usiąść, a potem pomyślałem: „Cóż, co mogę tutaj zrobić? Czy ci faceci pracujący w hotelu potrzebują pomocy? ” Rozglądałem się za czymś, co zajmowałoby mnie przez tydzień, kiedy tam byłem, ponieważ nie było do zrobienia żadnej produkcji. Myślę, że to świetny sposób na zmianę równowagi twojego bogactwa, to nagłe myślenie o produkcji. Konsumpcja jest rzeczą konieczną, ale ją minimalizujesz, ponieważ daje ci więcej zasobów do produkcji, na której naprawdę polega cała zabawa.

Brett McKay: To, co uwielbiam w twojej filozofii, jest nieamerykańskie, ale jednocześnie bardzo amerykańskie, ponieważ to, co popierasz, jest w zasadzie tym, za czym opowiadali się nasi ojcowie założyciele, nasi pradziadkowie lubią ciebie, oszczędzaj tyle, ile możesz, produkuj, nie konsumuj. Myślę, że po drugiej wojnie światowej nastąpiła zmiana, w której konsumpcja stała się sposobem życia Amerykanów.

Pete: Dobrze. W tle wciąż dzieje się dużo produkcji. Myślę, że ludzie próbują nas oszukać. Wydawaj, wydawaj, wspieraj gospodarkę. Tak naprawdę nie jest to, co się dzieje. Powodem, dla którego ten kraj jest silny, są wszystkie wspaniałe rzeczy, które wyprodukowaliśmy. Konsumpcja nie musi nawet być tego częścią. Przede wszystkim możesz wyeksportować swoje rzeczy. Jeśli produkujesz najlepsze samochody, takie jak Tesla Model S, wysyłaj je do Niemiec, a kupują je zamiast BMW. Następnie wygrywasz tę część gry ekonomicznej.

Inną rzeczą jest to, że jeśli produkujesz rzeczy, które zapewniają długoterminowe dywidendy, na przykład, budujesz wielką, niesamowitą fabrykę energii słonecznej lub cokolwiek, co dostarcza energię na następne stulecie, jest to rodzaj produkcji, która jest raczej długoterminową korzyścią dla społeczeństwa. zbudować kilka pickupów, zniszczyć je, zakopać w ziemi i zbudować kolejną. Istnieją różne rodzaje produkcji i konsumpcji, które mają różne długoterminowe skutki dla bogactwa kraju. Lubię podążać w kierunku rzeczy, które faktycznie tworzą trwałą siłę, trwałe bogactwo.

Brett McKay: Mr. Money Moustache gra w długą grę. Niesamowite. Mówimy o niezależności finansowej. Mówi się o tym w wielu książkach. Twoje pieniądze czy życie to coś, co przeczytałem i wywarło na mnie duży wpływ, ale jak definiujesz niezależność finansową? Skąd wiesz, że jesteś niezależny finansowo?

Pete: To całkiem łatwa odpowiedź. Myślę, że po prostu nigdy więcej nie musisz pracować za pieniądze, co nie oznacza, że ​​nie musisz pracować, nie masz ochoty pracować. Lubię pracować każdego dnia, ale pieniądze nie są już czynnikiem, tak jak ten facet będzie mi płacić więcej, mimo że nie lubię dla niego pracować. Nie dokonujesz już takiego wyboru. Nie sprzedajesz już swoich podstawowych wartości. Nazywam to nawet, właściwie zmieniłem słowo na swoim blogu na emeryturę.

Niektórzy mówią o niezależności finansowej, ale bardzo podoba mi się słowo emerytura, ponieważ ma ono tylko ostatnie słowo. Próbuję przedefiniować emeryturę i powiedzieć: „Cóż, zgadnij co? Każdy powinien kontynuować pracę, na której mu zależy. Powinieneś rzucić pracę, jeśli ci się to nie podoba, ale możesz nazwać siebie emeryturą, gdy tylko będziesz niezależny finansowo ”. To jest jak święto, tylko moje osobiste preferencje.

Brett McKay: Niesamowite. Opowiadasz się za poważną stopą oszczędności, od 50% do 75% dochodu. Otóż, wiem, że dla niektórych ludzi, wielu ludzi, którzy słuchają, jest po prostu tak, jakby nie było. Nie możesz tego zrobić. Jak to zrobić na taktycznym poziomie taktycznym? Jak zaoszczędzić 75% swojej pensji na wynos?

Pete: To kluczowa sprawa, przede wszystkim pomyśl o wypłacie do domu, ponieważ kiedy po raz pierwszy powiesz 50% swojego dochodu, ludzie powiedzą: „Chwileczkę, prawie 50% idzie na podatki” lub cokolwiek innego, musisz rozumiem, że mówisz o swojej pensji po pobraniu podatku do domu, a wtedy powinieneś być w stanie popracować nad zaoszczędzeniem części tego. Pierwszą rzeczą jest to, aby powiedzieć, że wytrzyj uprzedzenia, gdy mówisz, że nie jest to możliwe, ponieważ jest. Możesz żyć za 10% swojej pensji do domu, jeśli naprawdę masz z tego powodu złego. Ludzie to robią. W Stanach Zjednoczonych ludzie żyją za 4000 dolarów rocznie. To kwestia bycia sprytnym i jak daleko chcesz się posunąć.

Otóż, nigdy nie musiałem zbliżać się tak daleko. Moja rodzina żyje dalej, zawsze żyliśmy na około 25 000 lub wydawaliśmy tylko dlatego, że to tyle, ile jesteśmy w stanie wydać, nie czując, że zabrakło nam rzeczy do kupienia. Jeśli chodzi o pytanie dotyczące pinezek, wystarczy pomyśleć o głównych miejscach do optymalizacji. Największym w Ameryce są samochody. Wiele osób wydaje około 500% tego, czego potrzebują, na jeżdżenie po okolicy i nie kończąc niczego innego pod koniec dnia. Triki na to obejmują ustalanie priorytetów życia blisko tego, co robisz, mieszkanie blisko pracy, zmiana pracy, zmiana domu, jeśli musisz, nie prowadź dużego SUV-a z automatyczną skrzynią biegów. Kup sobie ładną używaną Hondę i utrzymaj ją na 15 lat.

Następnie jest jedzenie, gotowanie własnego jedzenia, nie wychodzenie na kolację, ale nadal utrzymywanie kontaktów towarzyskich poprzez organizowanie kolacji i posiadanie przyjaciół, którzy robią to samo, dzięki czemu ludzie będą się lepiej bawić przy niższych kosztach. Następnie pojawia się tylko ogólny wyciek, jak wiele osób chodzi przez cały dzień, zbierając przedmioty ze sklepów lub centrów handlowych. Jeśli sobie z tym poradzisz, zmień swój dzień tak, aby zakupy nie były jego częścią. Wiele osób traci 1000 dolarów miesięcznie z wydatków właśnie tam. Myślenie o wielkiej trójce prowadzi do 50% lub nawet 75% stopy oszczędności.

Brett McKay: Myślę, że w dużej mierze po prostu uważaj na swoje wydatki. Myślę, że wiele osób po prostu bezmyślnie wydaje pieniądze. Nie wiedzą nawet, dokąd idą ich pieniądze.

Pete: Całkowicie. Ile osób ma telewizję kablową za 100 dolarów miesięcznie lub więcej? To wydatek, który możesz dziś po prostu zlikwidować i po prostu powiedzieć „Cześć. Nie potrzebuję już telewizji kablowej ”. To 1200 dolarów rocznie, co oznacza około 15 000 na dekadę do czasu, gdy ostrożnie zainwestujesz te pieniądze, a to po prostu poprzez wymazanie czegoś, czego i tak nie potrzebujesz, ponieważ powinieneś tam produkować, a nie konsumować programy reality TV i inne rzeczy. Jeśli lubisz oglądać sport, wyjdź i uprawiaj sport. Otóż ​​to. Trudno powiedzieć na podcast Art of Maniness. Jest wiele lepszych rzeczy do zrobienia z czasem niż oglądanie telewizji.

Brett McKay: Jak to się robi z dziećmi? Jestem pewien, że niektórzy ludzie, którzy słuchają, po prostu mówią: „Dobra, cóż, tak. To łatwe, jeśli jesteś singlem, prawda? Mogę wieść spartańskie życie ”. Jak to robisz, kiedy jesteś żonaty i masz dzieci?

Pete: Ja też się nad tym zastanawiałem, dopóki nie miałem własnego dziecka. Okazuje się, że nie są tak drogie, jak mówią ludzie. To od Ciebie zależy, ile kosztują dzieci. Oczywiście, dziecko ma pewne koszty opieki zdrowotnej, które są w pewnym stopniu dostępne. Jest jedzenie. Jedzą, ale poza tym jest to dość elastyczne. Zależy to od tego, ile rzeczy kupujesz swojemu dziecku i ile czasu z nim spędzasz. Na przykład, jeśli jesteś w domu ze swoimi dziećmi, tak jak my, to dużo oszczędza na przedszkolu, który często kosztuje ponad 1000 USD miesięcznie.

Są zajęcia. Zachęcam mojego syna do robienia wszystkiego, co zechce, ponieważ nas na to stać, ale tylko dlatego, że ma tak duży kontakt z rodzicami, mniej interesuje się podróżami, drużynami sportowymi i innymi rzeczami, a bardziej zajęciami w okolicy. To trochę bardziej przypomina sposób, w jaki sprawy toczą się w moim mieście, w którym dzieciaki biegają w paczce, bawią się w strumieniu i uprawiają sport w parku za moim domem i tym podobne. To niesamowite, jakie są tanie dzieci. Myślę, że mój synu, dodaliśmy to bardzo niedbale. Od urodzenia wynosi średnio mniej niż 300 USD miesięcznie. Niektórzy ludzie wydają 10 razy tyle na dziecko. Nie zachęcałbym cię do taniać, jak odmawianie dzieciom rzeczy, aby zaoszczędzić pieniądze, ale jeśli pomyślisz o tym w inny sposób, wydatki zwykle znikają.

Brett McKay: Dzieci nie są takie drogie. Ubrania mojego syna, on ma 4 lata, zawsze kupowaliśmy ubrania od przyjaciół, którzy mieli dzieci, a oni z nich wyrosli. To fajne rzeczy. To rzeczy z Gap, ale kupiliśmy je za tanio.

Pete: Twoi przyjaciele są zazwyczaj wdzięczni, jeśli mogą wyładować ci rzeczy swojego dziecka. To naprawdę dobra uwaga. Nawet nie pomyślałam o ubraniach, ponieważ generalnie były, aż do pewnego wieku, po prostu płynęły od innych ludzi i podobnie, przekazywaliśmy jego mniejsze ubrania innym ludziom. Teraz, gdy ma 9 lat, jest wystarczająco duży i rośnie nieco wolniej, aby naprawdę niszczyć każdą część garderoby, zanim opuści ona dom. Nie ma już ubrań i innych rzeczy, ale obecnie ubrania są po prostu niesamowicie tanie. Dopóki nie bierzesz udziału w konkursie mody, nie zamierzasz wydawać więcej niż 100 lub 200 dolarów rocznie na rzeczy dla dzieci.

Brett McKay: Czy są jakieś rzeczy, które robisz, na przykład aktywną rozmowę z synem na temat pieniędzy?

Pete: Tak. Podoba mi się to pytanie, ponieważ mam nadzieję, że będzie miał takie samo szczęście, jak ja, ponieważ nie zostanie obciążony nadmiernie materialnym pragnieniem. Po pierwsze, życie przykładem, które wydaje się działać. Widzi, co jego rodzice robią z pieniędzmi, i widzi, że tak naprawdę nie jesteśmy zainteresowani kupowaniem krzykliwych rzeczy. Mamy tylko jedną starą toyotę do naszego samochodu, podczas gdy inni jego przyjaciele, u których rodzice nadal pracują po pracy, mogą mieć wiele BMW lub dużych SUV-ów, ale są też inne rzeczy. Brak telewizji naprawdę mu pomaga, ponieważ przez cały dzień nie ma wielu reklam dla dzieci. Nie zabieramy go do centrów handlowych, ponieważ po prostu odbieram najpotrzebniejsze rzeczy przez Amazon i wszystko jest dostarczane do domu. Nie ma zbyt wielu terapii detalicznych.

Ostatnia część, która była fajna, to fakt, że teraz dostaje własne pieniądze. Jeśli chce czegoś w rodzaju zabawki lub gry wideo, musi to sfinansować ze swojego konta. Trzymamy jego pieniądze w arkuszu kalkulacyjnym, który nazywam po prostu Bank of Dad. Za każdym razem, gdy dostanie pieniądze, takie jak zarabianie lub otrzymanie z prezentu urodzinowego lub czegokolwiek innego od dziadka, wkłada je do Banku Taty. Daję mu 10% odsetek, które aktualizują się automatycznie co miesiąc i widzi swoje saldo. Może to sprawdzić na swoim małym komputerze. Teraz ma motywację, by zostawić zainwestowane pieniądze, tak jak powinno być dla osoby dorosłej. To coś w stylu: „Cóż, mógłbym spalić 50 dolarów, ale nagle zarabiam 5 dolarów lub mniej rocznie na odsetkach. Widzi równowagę. Nadal kupuje rzeczy. Jest hojny w stosunku do swoich małych kumpli, ale nie zamierza zrzucić tego wszystkiego na nic, ponieważ podoba mu się pomysł pasywnego dochodu.

To prawdziwa rzecz, na którą dorośli powinni wymieniać. Jeśli chcę wydać ponad 100 000 dolarów na Tesla Model S, muszę zdać sobie sprawę, że setka nie będzie już dla mnie pracować do końca życia. Będzie siedzieć na podjeździe i tracić na wartości, a to jest jedna z największych rzeczy, która trzyma moje wydatki w ryzach, to właśnie uświadomienie sobie, że chciałbym, aby jajko w gnieździe działało. Dzieci mogą również zrozumieć tę koncepcję dość wcześnie.

Brett McKay: Niesamowite. Oprócz oszczędzania, wydawania mniej niż zarabiasz, co jeszcze robisz lub co jeszcze zalecasz, aby ludzie robili, aby uzupełniać swoje dochody, aby mogli dobrze utrzymywać rodzinę, która nie pracuje dla pieniędzy?

Pete: To fajny skrót, ponieważ po pierwsze, można po prostu zaoszczędzić tak dużo, że nigdy nie będziesz musiał zarabiać ani grosza, ale większość ludzi nie robi tego w ten sposób, zwłaszcza jeśli jesteś na dość wczesnym etapie niezależności finansowej i rezygnujesz Twoja główna praca. Wiele osób będzie pracować na boku. Dla mnie bardzo lubię robić stolarstwo, tak jak profesjonalny, zwykły profesjonalny stolarz w sąsiedztwie dla ludzi. Nawet w ciągu ostatnich 10 lat nadal wykonywałem różne zawody, tak jak wtedy, gdy mój syn uciąga sobie drzemkę lub gdy jest w szkole, po prostu podejdź i popracuj dla ludzi, z którymi lubię spędzać czas. To trochę dodatkowe pieniądze.

Moja żona też eksperymentowała. Po tym, jak rzuciła pracę w oprogramowaniu, otrzymała licencję na obrót nieruchomościami, co jest zabawną rzeczą dla wielu osób do eksperymentowania. Zajmowała się sprzedażą domów, a teraz prowadzi w tym roku sklep Etsy, w którym robi starannie ręcznie robione bransoletki i naszyjniki. Jej sklep Etsy dość często się wkurza. Po odejściu z pracy ludzie nigdy nie tracą chęci do produkowania. Prawdopodobnie będziesz zarabiać nawet po przejściu na emeryturę.

Aby trochę rozszerzyć swoje pytanie, myślę również, że jeśli skupisz się na tym i ekscytujesz się wyzwaniami, trudnościami i skupionym umysłem, często możesz zarobić znacznie więcej niż myślisz w swojej normalnej karierze. Zawsze starałem się myśleć o mojej pracy jako o najważniejszym priorytecie, podczas gdy miałem ją jako programistę. Myślę, że pomogło mi to zarobić więcej niż bym w innym przypadku, co pozwoliło na krótszą karierę. Myślę, że ludzie powinni, kiedy jesteś nadal zatrudniony, naprawdę powinieneś wlać to w siebie i zmieniać pracę w razie potrzeby lub zmieniać role. Wiele osób może zarobić dużo więcej pieniędzy niż obecnie.

Brett McKay: Niesamowite. Oto pytanie. Wiem, że prawdopodobnie nie będziesz miał konkretnej odpowiedzi, ale z grubsza, ile ktoś musi zaoszczędzić, aby wcześniej przejść na emeryturę? Czy otrzymujesz pewien przybliżony procent swojego dochodu? Do czego powinieneś strzelać?

Pete: Dobrze. To całkiem proste pytanie, ponieważ firmy finansowe, takie jak Fidelity czy cokolwiek innego, często wprowadzają Cię w błąd, mówiąc o tym, jakiej części dochodu potrzebujesz. To jest całkowicie błędne. Musisz tylko dowiedzieć się, ile wydajesz, a następnie zainwestować od 25 do 30 razy więcej niż kwota. To wygeneruje pasywny przepływ gotówki, z którego będziesz mógł żyć mniej więcej przez resztę swojego życia. To naprawdę dobra zasada. Jeśli wydajesz 10 000 USD rocznie tylko dlatego, że jest to kwota okrągła, potrzebujesz 250 000 USD inwestycji, aby niezawodnie dostarczać Ci te pieniądze na zawsze.

Następnie guma styka się z drogą, ponieważ wielu ludzi, ludzi o wyższych dochodach, ułoży własny styl życia, który kosztuje 100 000 USD rocznie. Okazuje się, że aby to sfinansować, potrzebujesz zainwestować od 2,5 do 3 milionów dolarów, aby utrzymać ten wąż strażacki w gotówce, co jest dość trudne, aby zaoszczędzić tak dużo pieniędzy, chyba że zarabiasz naprawdę dużo. Optymalizuję po obu stronach, próbując zarobić więcej, próbując zaprojektować efektywny styl życia, dlatego zawsze używam kwoty 25 000 $. 25 tys., Jeśli opłaciłeś swój dom, a ja tak to robię, jest więcej niż wystarczający, aby sfinansować rodzinę składającą się z 3 lub 4 osób w większości obszarów USA. W takim przypadku potrzebujesz około 600 000 dolarów plus spłata domów. 6, 700,0000 dolarów wystarczy na przejście na emeryturę plus wartość domu. Można by pomyśleć o tym jak o około 1 milionie dolarów. Brzmi to jak przerażająca liczba, jeśli jesteś początkującym w oszczędzaniu, ale kiedy już osiągniesz te 50% stawki oszczędności, liczby naprawdę zaczynają rosnąć nieoczekiwanie i nagle, masz do czynienia z 6-cyfrową zmianą zamiast 3-cyfrową zmienia się Twój majątek każdego roku.

Brett McKay: Czy te pieniądze nie są… Są w funduszach indeksowych, ale nie ma ich na koncie emerytalnym?

Pete: Dobrze. Zachęcam cię do wpłacania jak największej kwoty na konto emerytalne, ponieważ możesz przeczytać o szczegółach później, ale są sposoby, aby wydać to wcześniej lub możesz najpierw wydać pieniądze po opodatkowaniu, a następnie stopniowo wpłacać pieniądze na emeryturę, tak jak ty ”. jesteś starszy lub możesz zarobić więcej pieniędzy jako stolarz lub cokolwiek innego po przejściu na emeryturę. Nie martwisz się o te szczegóły, poza umieszczeniem ich tam.

Fundusze indeksowe to najłatwiejszy sposób. To bezpieczny sposób. Jeśli w ogóle jesteś zainteresowany i posiadasz umiejętności w zarządzaniu wynajmem domów lub nieruchomościami dochodowymi, możesz uzyskać wyższą stopę procentową niż w przypadku ogólnego inwestowania w akcje, ale nie jest to łatwe… Musisz trochę wiedzieć. Musisz być nieco zmotywowany, aby dowiedzieć się i zrozumieć, dlaczego nie działa to zbyt dobrze w San Francisco, a następnie dlaczego działa całkiem nieźle w Oklahomie, ponieważ stosunek ceny do czynszu jest korzystniejszy w niektórych różnych obszarach kraju.

Brett McKay: Cała rzecz, która się opłaca, są dwie strony tej debaty. Niektórzy mówią, że nie powinieneś. Niektórzy mówią, że powinieneś spłacić to wcześniej. Słyszałem inną rzecz, nie powinieneś spłacać tego wcześniej, ponieważ są podatki i takie tam, ale nigdy nie zrozumiałem tego argumentu, ponieważ w zasadzie płacisz pieniądze bankowe, dzięki czemu możesz zaoszczędzić trochę na podatkach.

Pete: Dobrze. To prawda. To pytanie, na którym wszyscy wygrywają. Naprawdę nie możesz się pomylić, o ile inną alternatywą nie jest kupowanie łodzi za te pieniądze. Jeśli spłacisz swój dom, uzyskasz zwrot w wysokości 4% niezależnie od oprocentowania kredytu hipotecznego. Kompromisem, który pozwoli wykorzystać obie strony medalu, może być nieodpłatne pozostawienie domu podczas pracy. Maksymalnie wykorzystaj fundusze indeksowe podczas pracy, a Twoje dochody są wysokie, zwłaszcza jeśli masz drogi dom, ponieważ przekroczysz standardowe potrącenie. Naprawdę skorzystasz na umorzeniu kredytu hipotecznego.

Wtedy, kiedy rzucisz palenie, twoje dochody będą dużo niższe, ponieważ żyjesz tylko z inwestycji, a nie z ogromnej pensji lekarza lub prawnika lub cokolwiek innego. Następnie możesz przelać pieniądze na spłatę domu. To naprawdę znacznie obniża Twoje miesięczne wydatki. Obniżasz wymagania dotyczące przepływów pieniężnych, co po prostu sprawia, że ​​ludzie są zrelaksowani. To całkiem dobra inwestycja. Jest to gwarantowany stały zysk w wysokości 4%, którego nie możesz teraz uzyskać nigdzie indziej. Chroni cię przed wahaniami na giełdzie, ponieważ zawsze będziesz miał zerowe, wszystkie miesięczne rachunki za kredyt hipoteczny. Będziesz tylko płacić podatki od nieruchomości i to wszystko.

Brett McKay: Jaka jest jedyna rzecz, którą ktoś, kto teraz słucha tego podcastu, może zacząć robić już dziś, aby rozpocząć drogę do finansowej niezależności?

Pete: Możesz zacząć poznawać innych ludzi, którzy to zrobili. To jedna rzecz do zrobienia lub możesz po prostu zacząć działać, upewnić się, że masz sprawny rower i zacząć zastępować wycieczki samochodowe rowerem. Podoba mi się to jako psychologiczny pomost do lepszego zarządzania pieniędzmi, ponieważ jest to wyzwanie. Oszczędza pieniądze, ale także powoduje zmianę, poprawia kondycję fizyczną i zmienia sposób myślenia, tak że nagle stajesz się aktywny zamiast pasywnego i zastanawiasz się, jak rozwiązujesz problemy na świecie, a nie tylko rozluźnienie i naciśnięcie pedału gazu. Lubię używać roweru zarówno jako przenośnego, jak i dosłownego modelu pierwszego kroku do finansowego dobrobytu, ponieważ jest to doskonały przykład tego, co musisz zrobić, jeśli naprawdę chcesz wyprzedzić wszystkich.

Brett McKay: Niesamowite. Rób trudne rzeczy, takie jak znajdowanie czegoś trudnego i robienie tego.

Pete: Tak. Powiedziałbym, że rower jest doskonały… To może być trudne, chyba że myślisz o czymś innym.

Brett McKay: Niesamowite. Pete, gdzie ludzie mogą dowiedzieć się więcej o twojej pracy?

Pete: Jest tylko jedno miejsce, tylko mój blog, mrmoneymustache.com, który pojawił się w wielu innych artykułach, takich jak gazety, podcasty i inne rzeczy, więc możesz przejrzeć te w mojej sekcji mediów, jeśli chcesz więcej wywiadów z dużym obrazem ale tak naprawdę, jeśli chcesz tylko przejrzeć niektóre z wczesnych artykułów, a następnie zobaczyć, czy polubisz je, a jeśli tak, to jest niekończący się łańcuch, ponieważ piszę to od 4 lat. Jest tam dużo do zabawy.

Brett McKay: Pete, panie Money Moustache, bardzo dziękuję za poświęcony czas. To była przyjemność.

Pete: Podobnie. Dzięki wielkie.

Brett McKay: Naszym dzisiejszym gościem był Pete. Jest właścicielem bloga Mr. Money Moustache. Możesz dowiedzieć się więcej o jego pracy i więcej porad na temat złych finansów osobistych na stronie mrmoneymustache.com. Na tym kończy się kolejna edycja podcastu o sztuce męskości. Więcej męskich wskazówek i porad znajdziesz na stronie Art of Manility pod adresem artofmanility.com. Jeśli podobał Ci się program, coś z tego wyciągnąłeś, byłbym wdzięczny, gdybyś dał nam recenzję w iTunes, Stitcher lub czymkolwiek, czego używasz do słuchania podcastów. Pomoże nam to w uzyskaniu opinii na temat tego, jak możemy ulepszyć program, a także poinformuje o tym podcast dla większej liczby osób. Im wiecej tym lepiej. Bardzo to doceniam. Do następnego razu Brett McKay mówi ci, żebyś pozostał męski.